Calculadora de FGTS
O FGTS é depositado mensalmente pelo empregador (8% do salário) e rende TR + 3% a.a. Esta calculadora projeta seu saldo no futuro, estima a multa rescisória de 40% e mostra quanto esse dinheiro renderia se estivesse aplicado a CDI.
Consulte pelo app FGTS da Caixa ou no extrato. Deixe 0 para projetar do zero.
Usado para comparar quanto renderia se você pudesse investir esse dinheiro em renda fixa atrelada ao CDI.
Saldo projetado
R$ 39.799,41
Total depositado
R$ 34.577,59
Total em rendimentos
R$ 5.221,83
Multa rescisória (40%)
R$ 15.919,77
Devida pelo empregador em demissão sem justa causa.
Você teria a mais a CDI
R$ 13.462,67
Diferença entre o saldo a CDI (líquido de IR de 17,5%) e o saldo FGTS.
TR considerada como 0% (próximo do histórico recente). Rendimento CDI assume IR regressivo médio de 17,5%.
Evolução do saldo
Tudo sobre o FGTS
O que é o FGTS?
O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço foi criado pela Lei 8.036/90. O empregador deposita 8% do salário bruto todo mês em uma conta vinculada do trabalhador na Caixa. O saldo rende TR + 3% a.a. — historicamente abaixo da inflação e muito abaixo da renda fixa de mercado. O FGTS é seu, mas com regras estritas de saque.
Por que o FGTS rende pouco?
A taxa de 3% a.a. + TR é definida em lei e não acompanha o juro de mercado. Com Selic em 11%, um CDB de banco médio rende líquido 3-4× mais que o FGTS. A distribuição de lucros do FGTS (anual, proporcional ao saldo) ameniza, mas raramente compensa a diferença. É por isso que o saque-aniversário virou atrativo: permite resgatar parte do saldo e investir melhor.
Quando você pode sacar?
Demissão sem justa causa (saldo total + multa de 40%), aposentadoria, compra da casa própria, doença grave, calamidade pública, ou no aniversário (modalidade saque-aniversário). Na modalidade aniversário, você abre mão da multa de 40% em caso de demissão futura.
Multa rescisória de 40%
Em caso de demissão sem justa causa, o empregador deposita 40% sobre o saldo total do FGTS na conta do empregado. Esse valor é considerado parte das verbas rescisórias e não é descontado do saldo já depositado — é um adicional pago pelo empregador no ato da rescisão.
Exemplos práticos
Salário R$ 3.000, 10 anos, sem saldo inicial
Depósito mensal de R$ 240, com aumento de 4% a.a. Em 10 anos, FGTS chega a ~R$ 34 mil. A CDI 11% líquido renderia ~R$ 48 mil — diferença de ~R$ 14 mil que o trabalhador deixa de ganhar.
Salário R$ 8.000, 20 anos, saldo atual R$ 30 mil
Depósito mensal de R$ 640. Em 20 anos, FGTS chega a ~R$ 280 mil. Multa rescisória estimada: R$ 112 mil. Diferença vs CDI: pode ultrapassar R$ 200 mil.
Perguntas frequentes
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